Chuyển đổi số ngân hàng? Những điều bạn cần biết về chuyển đổi số ngân hàng

• Đây là thời đại mà việc đặt câu hỏi quan trọng hơn câu trả lời
• Đánh giá rủi ro tiếp xúc AI trong chuyển đổi kỹ thuật số
• 7 Xu hướng công nghệ ngân hàng hàng đầu cho năm 2023 phần 2
• 7 Xu hướng công nghệ ngân hàng hàng đầu cho năm 2023 phần 1
• Cuộc cách mạng kỹ thuật số trong ngân hàng: Khám phá tương lai của tài chính

Chuyển đổi số ngân hàng được thúc đẩy bởi những tiến bộ trong công nghệ trong nhiều năm qua và nó đã có tác động sâu sắc đến các ngân hàng ở mọi quy mô. Để duy trì tính cạnh tranh, các ngân hàng đang tranh giành để áp dụng các công nghệ và dịch vụ mới.

Trong một thế giới số hóa nhanh chóng, điều quan trọng hơn bao giờ hết đối với các doanh nghiệp là phải bắt kịp các công nghệ và xu hướng mới nhất, bao gồm cả ngành ngân hàng. Trong những năm gần đây, nhiều ngân hàng đã áp dụng các công nghệ mới như ngân hàng di động, điện toán đám mây và trí tuệ nhân tạo trong quy trình làm việc để thích ứng nhằm duy trì tính cạnh tranh. Những sáng kiến ​​này đã cho phép chuyển đổi số ngân hàng và cải thiện trải nghiệm của khách hàng, tăng hiệu quả hoạt động và thâm nhập các thị trường mới. 

1. Chuyển đổi số trong ngân hàng là gì?

Ngành ngân hàng là một trong những ngành có khả năng chống thay đổi cao nhất khi nói đến số hóa. Trước đây, điều này có thể hiểu được do tính nhạy cảm của các dịch vụ ngân hàng và nhu cầu tương tác trực tiếp đối với những việc như mở tài khoản hoặc vay tiền. Tuy nhiên, trong những năm gần đây đã có sự thay đổi trong kỳ vọng và hành vi của khách hàng, với ngày càng nhiều người thực hiện các giao dịch ngân hàng trực tuyến hoặc thông qua các ứng dụng dành cho thiết bị di động. Kết quả là, các ngân hàng đã phải thích nghi hoặc có nguy cơ bị bỏ lại phía sau. 

Quá trình chuyển đổi số ngân hàng này đã diễn ra được vài năm nay và không có dấu hiệu chậm lại. Các ngân hàng liên tục phải cập nhật hệ thống và quy trình của họ để theo kịp các xu hướng công nghệ mới nhất. Ngoài ra, họ chịu áp lực phải cung cấp trải nghiệm liền mạch cho khách hàng trên tất cả các kênh, cho dù đó là trực tiếp, trực tuyến hay thông qua ứng dụng dành cho thiết bị di động. Bất chấp những thách thức, các ngân hàng đang bắt đầu thực hiện chuyển đổi kỹ thuật số và đang gặt hái những lợi ích về việc tăng sự hài lòng và lòng trung thành của khách hàng.

>>> Đọc bài viết: Công nghệ blockchain trong ngân hàng mới nhất 2023

2. Lợi ích của số hóa trong ngành ngân hàng

Chuyển đổi số ngân hàng mang lại nhiều lợi ích cho cả những người kinh doanh dịch vụ ngân hàng và khách hàng. 

2.1 Tiết kiệm chi phí

Các ngân hàng truyền thống từ lâu đã dựa vào một hệ thống kiểm tra và số dư phức tạp để xử lý các giao dịch và quản lý tài khoản. Tuy nhiên, hệ thống này không hiệu quả và tốn kém, đồng thời có thể khiến các ngân hàng dễ mắc phải các sai sót tài chính. Phần mềm ngân hàng số cung cấp giải pháp thay thế hiệu quả hơn bằng cách tự động hóa nhiều quy trình liên quan đến giao dịch. Quá trình tự động hóa này có thể giảm đáng kể thời gian và nguồn lực cần thiết để xử lý các giao dịch, giảm thiểu nguy cơ xảy ra những sai lầm tốn kém. Ngoài ra, các hệ thống ngân hàng kỹ thuật số cung cấp khả năng hiển thị thời gian thực vào hoạt động của tài khoản, giúp các ngân hàng dễ dàng xác định và ngăn chặn gian lận hơn. Do đó, số hóa có thể giúp các ngân hàng cải thiện lợi nhuận bằng cách giảm chi phí hoạt động và tăng cường bảo mật.

2.2 Cải thiện khả năng sử dụng

Hệ thống xác minh ID và đánh giá rủi ro là hai trong số những tính năng quan trọng nhất của ngân hàng số. Chúng cho phép các ngân hàng phục vụ khách hàng một cách nhanh chóng và dễ dàng, cho phép những người không phải là khách hàng của ngân hàng tiếp cận các dịch vụ tài chính. 

Một lợi thế lớn của ngân hàng kỹ thuật số là nó có sẵn 24/7. Điều này có nghĩa là khách hàng có thể thực hiện bất kỳ giao dịch nào từ bất cứ đâu và tiếp cận nhiều loại dịch vụ. Một lợi thế khác là các ngân hàng kỹ thuật số có thể đưa ra mức phí và lãi suất thấp hơn so với các ngân hàng truyền thống. Điều này là do họ không có cùng chi phí chung, chẳng hạn như chi nhánh và nhân viên. Ngân hàng số cũng thuận tiện hơn cho những người sống ở vùng sâu vùng xa hoặc những người thường xuyên di chuyển.

2.3 Cá nhân hóa tốt hơn

Phần mềm ngân hàng số hỗ trợ các chiến lược cá nhân hóa tinh vi được hỗ trợ bởi trí tuệ nhân tạo (AI) và máy học (ML). Các ngân hàng có thể cung cấp cho khách hàng các tùy chọn tài chính phù hợp, các công cụ tương tác và tài nguyên giáo dục vào đúng thời điểm. Lập ngân sách tự động, phân tích chi tiêu, nhắc nhở tiết kiệm và nhiều công cụ khác giúp thông báo và thu hút khách hàng. Đây được xem là lợi ích trong chuyển đổi số ngân hàng. 

Ví dụ: một khách hàng thường xuyên rút tiền trong tài khoản séc của họ có thể được cung cấp các tài nguyên giáo dục về cách tiết kiệm tiền, trong khi một khách hàng đáp ứng các tiêu chí nhất định có thể được tiếp thị một thẻ tín dụng mới kèm theo phần thưởng. Phần mềm ngân hàng số giúp các ngân hàng tạo ra trải nghiệm cá nhân hóa cho khách hàng của họ để có thể cải thiện tình hình tài chính cũng như xây dựng niềm tin và lòng trung thành.

>>> Đọc bài viết: Xu hướng chuyển đổi số ngân hàng tính đến năm 2025

2.4 Phát triển dịch vụ ngân hàng

Trong quá khứ, các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác đã chậm áp dụng các công nghệ mới. Điều này đã thay đổi trong những năm gần đây, khi các ngân hàng lâu đời buộc phải cạnh tranh với một làn sóng mới các ngân hàng kỹ thuật số. Các ngân hàng kỹ thuật số này đã có nhiều tính năng mà các ngân hàng lâu đời không thể cung cấp, chẳng hạn như mua tiền điện tử và vàng hoặc đầu tư vào thị trường chứng khoán trực tiếp trong ứng dụng ngân hàng. Khách hàng của ngân hàng số có thể ngay lập tức thay đổi cài đặt bảo mật và giới hạn giao dịch, thậm chí chỉ định xem họ có muốn bật NFC hoặc thanh toán bằng dải từ hay không. Kết quả là, các ngân hàng truyền thống buộc phải phát triển để duy trì sự phù hợp. Sẽ rất thú vị để xem những tính năng và dịch vụ mới nào họ đưa ra trong những năm tới.

>>> Nếu bạn đang có nhu cầu học lập trình trực tuyến, tìm hiểu ngay tại đây:

>>> Xem thêm chuỗi bài viết: 

Chuyển đổi số? Lý do cần chuyển đổi số trong thời đại 4.0

Chuyển đổi số là gì? Điều gì thúc đẩy chuyển đổi số phát triển?

Vai trò chuyển đổi số trong các doanh nghiệp

Doanh nghiệp chuyển đổi số bắt đầu từ đâu?

Yếu tố quan trọng trong chuyển đổi quyết định thành bại của doanh nghiệp

Nguyễn Cúc