Chuyển đổi số tài chính là gì? Cách để chuyển đổi số ngành tài chính hiệu quả nhất

• Đây là thời đại mà việc đặt câu hỏi quan trọng hơn câu trả lời
• Đánh giá rủi ro tiếp xúc AI trong chuyển đổi kỹ thuật số
• 7 Xu hướng công nghệ ngân hàng hàng đầu cho năm 2023 phần 2
• 7 Xu hướng công nghệ ngân hàng hàng đầu cho năm 2023 phần 1
• Cuộc cách mạng kỹ thuật số trong ngân hàng: Khám phá tương lai của tài chính

Chuyển đổi số tài chính thực chất là gì? Các doanh nghiệp tài chính cần làm gì để chuyển đổi số hiệu quả? Theo dõi bài viết dưới đây để có câu trả lời chính xác nhất.

1. Chuyển đổi số tài chính là gì?

Trước đây, các tổ chức tài chính và ngân hàng chủ yếu dựa vào các địa điểm truyền thống để cung cấp dịch vụ cho khách hàng của họ. Tuy nhiên, điều này đang thay đổi nhanh chóng, khi chuyển đổi số đang định hình lại toàn cảnh của lĩnh vực dịch vụ tài chính và ngân hàng. Khách hàng ngày càng tìm kiếm các dịch vụ trực tuyến và kỹ thuật số thuận tiện và dễ sử dụng. Do đó, các ngân hàng và tổ chức tài chính đang làm theo, cung cấp nhiều dịch vụ trực tuyến và kỹ thuật số hơn, từ ứng dụng dành cho thiết bị di động đến nền tảng trải nghiệm khách hàng. Sự thay đổi này đòi hỏi một cách tiếp cận từ trên xuống để tích hợp các hệ thống kỹ thuật số, cũng như những thay đổi trong cơ sở hạ tầng. Với sự gia tăng của chuyển đổi số trong các dịch vụ tài chính, các ngân hàng và tổ chức tài chính phải thích ứng để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

2. Tại sao các doanh nghiệp cần chuyển đổi số tài chính

Một trong những thay đổi quan trọng nhất khi tiến hành chuyển đổi số tài chính là cách dữ liệu khách hàng được thu thập, quản lý và sử dụng. Các tổ chức tài chính hiện có thể thu thập một lượng lớn dữ liệu từ nhiều nguồn khác nhau, bao gồm mạng xã hội, việc sử dụng internet và lịch sử mua hàng. Dữ liệu này sau đó có thể được sử dụng để tạo ra trải nghiệm khách hàng được cá nhân hóa cao. Một thay đổi đáng kể khác là cách xử lý các giao dịch tài chính. Nhờ những tiến bộ công nghệ, các doanh nghiệp hiện có thể xử lý các giao dịch nhanh hơn và hiệu quả hơn bao giờ hết. 

Có lẽ một trong những thay đổi quan trọng nhất do chuyển đổi số tài chính mang lại là cách mà các doanh nghiệp hiện có thể quản lý rủi ro. Bằng cách sử dụng phân tích dữ liệu, các doanh nghiệp có thể xác định rủi ro nhanh hơn và thực hiện các bước để giảm thiểu chúng. Đây chỉ là một vài cách mà chuyển đổi số đang thay đổi lĩnh vực dịch vụ tài chính. Khi lĩnh vực này tiếp tục phát triển, chúng ta có thể kỳ vọng sẽ thấy những thay đổi căn bản hơn nữa trong những năm tới.

3. Chuyển đổi số tài chính bằng cách nào?

3.1 Tự động hóa

Tự động hóa quy trình làm việc là một phần thiết yếu của bất kỳ động cơ chuyển đổi số tài chính nào. Bằng cách tự động hóa các công việc thường xuyên và lặp đi lặp lại, bạn có thể giải phóng nhân viên của mình để tập trung vào các hoạt động có giá trị gia tăng hơn. Có nhiều quy trình hàng ngày có thể được tối ưu hóa bằng cách triển khai hệ thống quản lý quy trình làm việc. Ví dụ: nếu bạn nhận được một số lượng lớn các yêu cầu của khách hàng qua email, bạn có thể sử dụng hệ thống quy trình làm việc để tự động định tuyến các email này đến các bộ phận hoặc cá nhân thích hợp. Điều này đảm bảo rằng các thắc mắc của khách hàng được xử lý kịp thời và hiệu quả. Ngoài ra, hệ thống quy trình làm việc có thể được sử dụng để theo dõi và giám sát tiến độ của các dự án, đảm bảo rằng thời hạn được đáp ứng và các sản phẩm được phân phối có chất lượng cao. Bằng cách tự động hóa các công việc lặp đi lặp lại và tốn thời gian, bạn có thể cải thiện hiệu suất và hiệu quả tổng thể của tổ chức.

3.2 Giao dịch không giấy tờ

Trước đây, các doanh nghiệp thường dựa vào các quy trình thủ công truyền thống để hoàn thành công việc. Tuy nhiên, những phương pháp này thường chậm, rườm rà và có thể khá tốn kém. Trong những năm gần đây, nhiều tổ chức đã và đang làm việc chăm chỉ để nâng cấp hệ thống nội bộ của họ bằng các giải pháp thay thế không cần giấy tờ hiệu quả hơn. Các giao dịch không cần giấy tờ không chỉ liền mạch hơn mà còn dễ quản lý hơn. Đặt tất cả các quy trình của bạn ở một nơi và duy trì một dấu vết kỹ thuật số cho các giao dịch tài chính sẽ làm nên điều kỳ diệu cho hiệu quả quy trình và lưu trữ hồ sơ của bạn. Ngoài ra, việc cung cấp các dịch vụ phù hợp với nhu cầu riêng của khách hàng thường dễ dàng hơn là thực hiện một phương pháp phù hợp với tất cả. Tóm lại, việc nâng cấp lên hệ thống không cần giấy tờ có thể giúp doanh nghiệp tiết kiệm rất nhiều thời gian và tiền bạc về lâu dài.

3.3 Ứng dụng trí tuệ nhân tạo AI

Trí tuệ nhân tạo (AI) và học máy đã nhận được rất nhiều sự chú ý gần đây như là xu hướng kỹ thuật số trong các ngành công nghiệp khác nhau. Điều này là do chúng phục vụ một số mục đích quan trọng. Các hệ thống AI được đào tạo có thể giúp các nhà cung cấp dịch vụ tài chính xác định các mẫu và tự động thực hiện các biện pháp để loại bỏ các điều kiện bất lợi. Ví dụ, một hệ thống AI có thể giúp xác định các yếu tố bất lợi đang cố gắng mở một tài khoản ngân hàng gian lận hoặc thực hiện một giao dịch giả mạo. Trong chuyển đổi số tài chính, các công cụ AI cũng có thể có giá trị cho nhiều mục đích sử dụng khác trong lĩnh vực tài chính, chẳng hạn như xác định các cơ hội thị trường tiềm năng, dự đoán hành vi của người tiêu dùng và phát hiện hoạt động gian lận. Với rất nhiều ứng dụng tiềm năng, không có gì lạ khi AI đang ngày càng trở nên phổ biến trong thế giới tài chính.

3.4 Dịch vụ điện toán đám mây

Lĩnh vực tài chính luôn đi đầu trong việc áp dụng công nghệ và việc chuyển sang các dịch vụ dựa trên đám mây chỉ là một ví dụ mới nhất. Bằng cách di chuyển các dịch vụ và quy trình của họ sang đám mây, các nhà cung cấp dịch vụ tài chính có thể tận hưởng khả năng mở rộng, bảo mật và hiệu quả tăng lên. Ngoài ra, nhiều tổ chức coi các dịch vụ đám mây là một cách để đáp ứng các cam kết quản trị môi trường và xã hội của họ.

3.5 Fintech

Fintech, hay công nghệ tài chính, là một công nghệ hiện đại chuyển đổi số tài chính đã được các ngân hàng và công ty tài chính áp dụng để cung cấp các dịch vụ tài chính một cách hiệu quả. Nó đã được cải thiện mạnh mẽ từ những ngày đầu sử dụng ATM và thẻ tín dụng, cho đến các ngân hàng kỹ thuật số và công nghệ blockchain mới nhất. Fintech cùng với công nghệ tự động và các thuật toán máy học đang cách mạng hóa thế giới tài chính. Chúng đang giúp mọi người tiếp cận các dịch vụ tài chính dễ dàng và nhanh chóng hơn, đồng thời mang lại cơ hội mới cho các doanh nghiệp phát triển. Fintech đang thay đổi cách chúng ta nghĩ về tài chính ngân hàng và đang thay đổi cách chúng ta sống và làm việc.

3.6 Công nghệ Blockchain

Việc sử dụng công nghệ blockchain đang phát triển nhanh chóng, vì nó mang lại nhiều lợi thế so với các hệ thống truyền thống. Ví dụ, blockchain có thể được sử dụng để xử lý các khoản thanh toán kỹ thuật số mà không cần bên thứ ba như ngân hàng. Điều này có thể giảm phí giao dịch và tăng tốc quá trình làm việc. Blockchain cũng có thể được sử dụng để tạo ra một dịch vụ ký quỹ, có thể giúp bảo vệ người mua và người bán trong các giao dịch trực tuyến. Ngoài ra, blockchain có thể được sử dụng để hợp lý hóa quy trình đăng ký và phê duyệt khoản vay. Bằng cách sử dụng blockchain, người cho vay có thể xác minh danh tính của người vay và đánh giá mức độ tín nhiệm của họ một cách nhanh chóng và hiệu quả hơn. Khi công nghệ blockchain tiếp tục phát triển, nó có khả năng đóng một vai trò ngày càng quan trọng trong nền kinh tế toàn cầu.

3.7 Big data

Các tổ chức tài chính từ lâu đã dựa vào dữ liệu để định hướng các quyết định kinh doanh của họ. Tuy nhiên, khối lượng dữ liệu khổng lồ hiện có đã gây khó khăn cho các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác trong việc xử lý và phân tích hiệu quả tất cả các thông tin. May mắn thay, học máy đang cung cấp một giải pháp. Bằng cách sử dụng các thuật toán để tự động xác định các mẫu và xu hướng, học máy có thể giúp các ngân hàng hiểu được lượng lớn dữ liệu mà họ thu thập. Do đó, các ngân hàng có thể điều chỉnh các dịch vụ của mình một cách hiệu quả hơn cho phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Ngoài ra, bằng cách sử dụng máy học để phát hiện các hoạt động gian lận, các ngân hàng có thể bảo vệ khách hàng của mình khỏi tội phạm tài chính tốt hơn. Với rất nhiều lợi ích, rõ ràng học máy đang biến đổi cách thức kinh doanh của các tổ chức tài chính.

3.8 Ứng dụng di động

Trong thời đại mà người tiêu dùng có thể làm mọi thứ, từ gọi xe đến đặt một bữa ăn chỉ bằng một cái chạm ngón tay, không có gì ngạc nhiên khi thế giới tài chính đã trở nên di động. Các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác đã phát triển các ứng dụng và cổng thông tin trực tuyến cho phép khách hàng kiểm tra số dư, chuyển tiền và thanh toán hóa đơn khi đang di chuyển. Tuy nhiên, họ không phải là những người duy nhất trong trò chơi. Các nhà cung cấp dịch vụ tài chính bên thứ ba đã trở nên phổ biến trong những năm gần đây bằng cách cung cấp các giải pháp sáng tạo cho các vấn đề tài chính phổ biến. Các công ty này cung cấp các công cụ lập ngân sách, tư vấn đầu tư và thậm chí cả các khoản vay cá nhân, tất cả mà không yêu cầu khách hàng đến ngân hàng truyền thống.

>>> Xem thêm chuỗi bài viết: 

Chuyển đổi số? Lý do cần chuyển đổi số trong thời đại 4.0

Chuyển đổi số là gì? Điều gì thúc đẩy chuyển đổi số phát triển?

Vai trò chuyển đổi số trong các doanh nghiệp

Doanh nghiệp chuyển đổi số bắt đầu từ đâu?

Xu hướng chuyển đổi kỹ thuật số vào năm 2023 dành cho các nhà quản trị

Nguyễn Cúc