Lợi ích của ngân hàng số đối với người tiêu dùng trong kỷ nguyên 4.0

• Đây là thời đại mà việc đặt câu hỏi quan trọng hơn câu trả lời
• Đánh giá rủi ro tiếp xúc AI trong chuyển đổi kỹ thuật số
• 7 Xu hướng công nghệ ngân hàng hàng đầu cho năm 2023 phần 2
• 7 Xu hướng công nghệ ngân hàng hàng đầu cho năm 2023 phần 1
• Cuộc cách mạng kỹ thuật số trong ngân hàng: Khám phá tương lai của tài chính

Khi ngày càng có nhiều ngân hàng số tham gia thị trường, điều quan trọng là phải hiểu các giải pháp ngân hàng số hiện đại có thể giúp họ cung cấp dịch vụ tốt hơn và rẻ hơn so với các đối thủ cạnh tranh truyền thống như thế nào.

1. Ngân hàng số và ngân hàng trực tuyến: chúng có giống nhau không?

Mặc dù hai thuật ngữ này có vẻ có thể hoán đổi cho nhau nhưng thực tế có những khác biệt cơ bản giữa ngân hàng kỹ thuật số và ngân hàng trực tuyến.

Ngân hàng trực tuyến chỉ bao gồm một số chức năng giao dịch của hệ thống ngân hàng lõi cơ bản. Ngân hàng trực tuyến thường được truy cập qua Internet và cung cấp các chức năng ngân hàng cơ bản như quản lý tài khoản và truy cập bảng sao kê. Khả năng của hệ thống ngân hàng trực tuyến bị hạn chế và không thể mở rộng nhanh chóng để cung cấp thêm các dịch vụ ngân hàng cho người tiêu dùng. 

Hệ thống ngân hàng số linh hoạt hơn nhiều và cho phép ngân hàng bổ sung, mở rộng các tính năng nhanh hơn nhiều so với các hệ thống truyền thống. Ngân hàng số dựa vào tự động hóa quy trình cấp cao, các dịch vụ dựa trên web và API để cung cấp cho ngân hàng và khách hàng của họ mức độ hiệu quả chi phí, bảo mật và tính linh hoạt cao. Các giải pháp ngân hàng hiện đại cho phép hành trình của khách hàng được kỹ thuật số hóa hoàn toàn, tạo ra các luồng dữ liệu theo thời gian thực và tăng tốc các phân tích chính.

Còn một thuật ngữ nữa thường bị nhầm lẫn với ngân hàng trực tuyến và ngân hàng số – ngân hàng di động . Nó có thể được định nghĩa là một dịch vụ được cung cấp bởi một ngân hàng hiện tại cho khách hàng của mình, cho phép họ thực hiện các giao dịch thông qua thiết bị di động của mình mà không cần phải đến chi nhánh ngân hàng.

>>> Xem thêm: Công nghệ blockchain trong ngân hàng mới nhất 2023

2. Lợi ích của ngân hàng số đối với người tiêu dùng

2.1 Tiết kiệm chi phí

Các ngân hàng truyền thống đầu tư nhiều thời gian và nguồn lực vào việc kiểm tra và kế toán. Bằng cách loại bỏ các quy trình hỗ trợ dư thừa, phần mềm ngân hàng số giúp giảm đáng kể chi phí vận hành. Hệ thống ngân hàng số loại bỏ rất nhiều công việc của ngân hàng bằng cách tự động hóa các quy trình liên quan đến giao dịch tài chính hàng ngày. Số hóa giúp giảm số bước và số người tham gia vào giao dịch, giảm nguy cơ xảy ra sai sót tài chính tốn kém.

2.2 Cải thiện khả năng sử dụng

Các giao thức KYC và AML tích hợp cho phép các ngân hàng kỹ thuật số và khách hàng mở tài khoản trong vòng vài phút từ bất kỳ thiết bị hỗ trợ internet nào. Hệ thống xác minh ID và đánh giá rủi ro cho phép ngân hàng phục vụ khách hàng nhanh chóng và dễ dàng, cho phép những người không phải là khách hàng của ngân hàng tiếp cận các dịch vụ tài chính. Ưu điểm chính của dịch vụ ngân hàng cá nhân là nó hoạt động 24/7. Điều này có nghĩa là khách hàng có thể thực hiện bất kỳ giao dịch nào từ bất cứ đâu và tiếp cận nhiều loại dịch vụ. 

2.3 Cá nhân hóa tốt hơn

Phần mềm ngân hàng số hỗ trợ các chiến lược cá nhân hóa tinh vi được hỗ trợ bởi trí tuệ nhân tạo (AI) và máy học (ML). Các ngân hàng có thể cung cấp cho khách hàng các lựa chọn tài chính phù hợp, các công cụ tương tác và tài nguyên giáo dục vào đúng thời điểm. Lập ngân sách tự động, phân tích chi tiêu, nhắc nhở tiết kiệm và nhiều công cụ khác giúp cung cấp thông tin và thu hút khách hàng.

>>> Đọc thêm: Tương lai của ngân hàng số và các công nghệ mới nổi

2.4 Tính năng tuyệt vời

Các ngân hàng kỹ thuật số đã có nhiều tính năng mà các ngân hàng lâu đời không thể cung cấp, chẳng hạn như mua tiền điện tử và vàng hoặc đầu tư vào thị trường chứng khoán trực tiếp trong ứng dụng ngân hàng. Khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng di động và trực tuyến có thể thay đổi ngay lập tức cài đặt bảo mật cũng như giới hạn giao dịch và thậm chí chỉ định xem họ có muốn bật thanh toán NFC hoặc dải từ hay không.

>>> Đăng ký tìm hiểu chi tiết các khóa học CNTT  FUNiX tại đây:

Tham khảo chuỗi bài viết liên quan:

5 Điểm đáng chú ý tại khóa học lập trình trực tuyến FPT – FUNiX

Từ A-Z chương trình học FUNiX – Mô hình đào tạo lập trình trực tuyến số 1 Việt Nam

Lý do phổ biến khiến học viên nước ngoài chọn FUNiX

5 Ứng dụng của machine learning quan trọng trong công cuộc chuyển đổi số

9 Xu hướng học máy hàng đầu tính đến 2025

Nguyễn Cúc

Nguồn tham khảo: startus-insights