Tiềm năng ngành ngân hàng số trong năm 2024 Phần 1

• Đây là thời đại mà việc đặt câu hỏi quan trọng hơn câu trả lời
• Đánh giá rủi ro tiếp xúc AI trong chuyển đổi kỹ thuật số
• 7 Xu hướng công nghệ ngân hàng hàng đầu cho năm 2023 phần 2
• 7 Xu hướng công nghệ ngân hàng hàng đầu cho năm 2023 phần 1
• Cuộc cách mạng kỹ thuật số trong ngân hàng: Khám phá tương lai của tài chính

Theo các báo cáo tiềm năng ngành ngân hàng số gần đây, thị trường giải pháp RegTech dự kiến ​​sẽ đạt 87,17 tỷ USD vào năm 2028, chuyển đổi các quy trình tuân thủ và đảm bảo tuân thủ các yêu cầu quy định nghiêm ngặt. Ngoài ra, lĩnh vực BNPL đã có sự tăng trưởng bùng nổ, với các giao dịch ước tính đạt 995 tỷ USD trên toàn cầu vào năm 2026, định hình lại hành vi thanh toán và nâng cao sự hài lòng của khách hàng.

Trong bài viết này, chúng ta sẽ khám phá những xu hướng tiềm năng ngành ngân hàng số, bao gồm việc tích hợp cá nhân hóa dựa trên AI, sự phát triển của các mô hình tài chính nhúng và sự nổi lên của các ngân hàng chỉ có kỹ thuật số. Đừng bỏ lỡ cơ hội nhìn thoáng qua về tương lai của ngân hàng số.

1. Sự phát triển của RegTech

Sự phát triển của RegTech là một xu hướng trong ngành tài chính đòi hỏi sự chú ý chặt chẽ vì một số lý do thuyết phục. Thứ nhất, bối cảnh các quy định tài chính luôn thay đổi đặt ra thách thức phức tạp đối với các ngân hàng và tổ chức tài chính. Bằng cách áp dụng các giải pháp RegTech, các tổ chức có thể tự động hóa các quy trình tuân thủ, đảm bảo tuân thủ các yêu cầu quy định.

Ví dụ: nền tảng RegTech tiên tiến có thể giám sát hiệu quả các giao dịch đối với các hoạt động đáng ngờ, từ đó giảm thiểu rủi ro tội phạm tài chính. Thứ hai, việc áp dụng RegTech có thể giúp tiết kiệm đáng kể chi phí và hiệu quả hoạt động. Thay vì dựa vào các quy trình thủ công, các ngân hàng có thể hợp lý hóa các thủ tục tuân thủ của mình, giảm nhu cầu nhân lực dồi dào.

Kết quả là, các nguồn lực có thể được chuyển hướng sang việc nâng cao trải nghiệm của khách hàng và phát triển các dịch vụ tài chính sáng tạo. Với các quy định tài chính ngày càng nghiêm ngặt, việc nắm bắt RegTech không chỉ là một xu hướng mà còn là điều cần thiết đối với các tổ chức muốn phát triển trong bối cảnh ngân hàng hiện đại.

>>> Xem thêm: “Xu hướng ngân hàng số năm 2024 mới nhất từ chuyên gia

2. Sự thống trị của BNPL

Sự thống trị của BNPL (Mua ngay, trả tiền sau) có ý nghĩa to lớn đối với cả người tiêu dùng và doanh nghiệp. Với các tùy chọn thanh toán linh hoạt và tài chính không lãi suất, các dịch vụ BNPL đã thay đổi cách mọi người mua hàng. Đối với người tiêu dùng, xu hướng này mang lại sự linh hoạt tài chính cao hơn, cho phép họ dàn trải chi phí mua hàng theo thời gian mà không phải chịu lãi suất cao. Do đó, ngày càng có nhiều khách hàng chuyển sang sử dụng các giải pháp BNPL, nâng cao sự hài lòng và lòng trung thành của khách hàng.

Từ góc độ kinh doanh, việc sử dụng các dịch vụ BNPL có thể dẫn đến tăng doanh số bán hàng và chuyển đổi giỏ hàng. Bằng cách cung cấp các tùy chọn BNPL khi thanh toán, các doanh nghiệp thu hút được lượng khách hàng rộng hơn, đặc biệt là trong số những người trẻ tuổi thích các phương thức thanh toán thay thế. Ví dụ: một nhà bán lẻ thời trang tích hợp dịch vụ BNPL có thể chứng kiến ​​​​sự gia tăng giá trị đơn hàng trung bình và giảm tỷ lệ bỏ giỏ hàng.

Khi BNPL tiếp tục đạt được đà phát triển, các doanh nghiệp không kết hợp các tùy chọn thanh toán này có thể có nguy cơ mất lợi thế cạnh tranh. Bằng cách áp dụng BNPL, cả người tiêu dùng và doanh nghiệp đều có thể tận hưởng những lợi ích của trải nghiệm thanh toán liền mạch, thuận tiện và phù hợp, tạo tiền đề cho một tương lai tài chính hưng thịnh. Đây là tiềm năng ngành ngân hàng số trong năm 2024 mà các ngân hàng cần quan tâm để áp dụng.

3. Mở rộng ngân hàng dưới dạng dịch vụ (BaaS)

Việc mở rộng Ngân hàng dưới dạng Dịch vụ (BaaS) sẽ mang lại nhiều lợi thế cho cả các tổ chức tài chính truyền thống và các doanh nghiệp phi tài chính. Với BaaS, các doanh nghiệp có thể tích hợp các dịch vụ tài chính ngân hàng vào nền tảng của mình, trở thành nhà cung cấp dịch vụ tài chính một cách hiệu quả mà không cần phải thành lập một ngân hàng chính thức. Điều này mang đến cơ hội đáng kinh ngạc cho các doanh nghiệp thuộc nhiều lĩnh vực khác nhau để nâng cao trải nghiệm và sự tương tác của khách hàng.

Đối với các doanh nghiệp phi tài chính, BaaS cho phép họ cung cấp nhiều loại dịch vụ tài chính một cách liền mạch trong nền tảng của mình. Ví dụ: các công ty thương mại điện tử có thể cung cấp tài khoản xử lý thanh toán, cho vay và thậm chí tiết kiệm cho khách hàng của họ, nâng cao lòng trung thành của khách hàng và thúc đẩy các nguồn doanh thu bổ sung. Ngoài ra, BaaS trao quyền cho các công ty khởi nghiệp và công ty fintech tung ra các sản phẩm tài chính sáng tạo với thời gian tiếp thị ngắn hơn, thúc đẩy môi trường khởi nghiệp và đổi mới.

Mặt khác, các ngân hàng và tổ chức tài chính truyền thống có thể tận dụng BaaS để mở rộng phạm vi tiếp cận thị trường và thu hút lượng khách hàng mới. Bằng cách hợp tác với các công ty phi tài chính, các ngân hàng có thể mở rộng dịch vụ của mình tới nhiều đối tượng hơn và tăng khả năng thu hút khách hàng. Cách tiếp cận hợp tác này không chỉ củng cố hệ sinh thái tài chính mà còn tăng cường cạnh tranh và thúc đẩy bối cảnh ngân hàng năng động và lấy khách hàng làm trung tâm hơn. Đây là tiềm năng ngành ngân hàng số trong năm 2024 mà các ngân hàng cần quan tâm để áp dụng.

4. Cá nhân hóa dựa trên AI

Đối với khách hàng, cá nhân hóa dựa trên AI có nghĩa là nhận được các ưu đãi và đề xuất có mục tiêu dựa trên thói quen chi tiêu, mục tiêu tài chính và hồ sơ rủi ro của họ. Từ tư vấn đầu tư được cá nhân hóa đến các lựa chọn tín dụng tùy chỉnh, khách hàng được hưởng lợi từ các giải pháp tài chính phù hợp với hoàn cảnh cụ thể của họ. Mức độ cá nhân hóa này nâng cao sự hài lòng và lòng trung thành của khách hàng, dẫn đến mối quan hệ lâu dài với ngân hàng.

Đối với các tổ chức tài chính, việc cá nhân hóa dựa trên AI mở ra cơ hội bán kèm và bán thêm vì họ có thể chủ động cung cấp các sản phẩm và dịch vụ phù hợp cho khách hàng vào đúng thời điểm. Bằng cách cung cấp các đề xuất được cá nhân hóa, ngân hàng có thể tăng mức độ tương tác của khách hàng, thúc đẩy chuyển đổi và cuối cùng là tăng doanh thu.

Khi công nghệ AI tiếp tục phát triển, tiềm năng cá nhân hóa dựa trên AI trong lĩnh vực tài chính càng trở nên hứa hẹn hơn. Nắm bắt xu hướng này giúp các ngân hàng có thể cung cấp những trải nghiệm phù hợp với nhu cầu cá nhân, tạo ra tình huống đôi bên cùng có lợi cho cả khách hàng và tổ chức tài chính trong bối cảnh năng động của ngân hàng số. Đây là tiềm năng ngành ngân hàng số trong năm 2024 mà các ngân hàng cần quan tâm để áp dụng.

>>> Đọc thêm: 5 cách ngành tài chính ngân hàng thích ứng với công nghệ

5. Cuộc cách mạng ví kỹ thuật số

Ví kỹ thuật số cho phép người dùng lưu trữ thông tin thanh toán một cách an toàn trên điện thoại thông minh của họ, đơn giản hóa quy trình thanh toán và loại bỏ nhu cầu mang theo thẻ vật lý hoặc tiền mặt. Sự tiện lợi mới này đã góp phần thúc đẩy việc áp dụng rộng rãi ví kỹ thuật số, khiến chúng trở thành một phần không thể thiếu trong thói quen thanh toán thời hiện đại.

Đối với người tiêu dùng, ví kỹ thuật số cung cấp một cách nhanh chóng và an toàn để mua hàng cả trực tuyến và tại các cửa hàng thực tế. Với các tính năng như mã thông báo và xác thực sinh trắc học, ví kỹ thuật số cung cấp các biện pháp bảo mật nâng cao, bảo vệ thông tin tài chính nhạy cảm khỏi các mối đe dọa tiềm ẩn. Hơn nữa, người dùng có thể tận hưởng thanh toán không tiếp xúc, tạo điều kiện cho các giao dịch nhanh chóng và giảm các điểm tiếp xúc vật lý, điều này càng trở nên quan trọng hơn trong thời gian gần đây.

Đối với các doanh nghiệp, việc chấp nhận ví kỹ thuật số sẽ giúp cải thiện trải nghiệm của khách hàng và tăng doanh số bán hàng. Bằng cách đáp ứng nhu cầu giao dịch không dùng tiền mặt ngày càng tăng, các doanh nghiệp có thể thu hút lượng khách hàng rộng hơn, đặc biệt là những cá nhân am hiểu công nghệ, thích sự tiện lợi của thanh toán kỹ thuật số. Ngoài ra, ví kỹ thuật số cung cấp những hiểu biết sâu sắc về dữ liệu có giá trị cho doanh nghiệp, cho phép họ hiểu rõ hơn về hành vi và sở thích của khách hàng, cuối cùng thúc đẩy các chiến lược tiếp thị có mục tiêu hơn.

Đọc tiếp: Phần 2

Nguyễn Cúc