Xu hướng ngân hàng số thay đổi như thế nào trong năm 2025

• Chuyển đổi số dịch vụ công - xu hướng tất yếu của chính phủ số
• Đây là thời đại mà việc đặt câu hỏi quan trọng hơn câu trả lời
• Đánh giá rủi ro tiếp xúc AI trong chuyển đổi kỹ thuật số
• 7 Xu hướng công nghệ ngân hàng hàng đầu cho năm 2023 phần 2
• 7 Xu hướng công nghệ ngân hàng hàng đầu cho năm 2023 phần 1

Trong những năm qua, ngành ngân hàng đã chứng kiến sự chuyển mình mạnh mẽ nhờ vào sự phát triển vượt bậc của công nghệ. Ngân hàng số, hay còn gọi là ngân hàng trực tuyến, đã trở thành một xu hướng quan trọng, mở ra những cơ hội mới cho cả khách hàng và các ngân hàng trong việc cải thiện hiệu quả hoạt động và cung cấp dịch vụ tài chính. Khi bước vào năm 2025, ngành ngân hàng số tiếp tục chứng kiến những thay đổi đáng kể trong cách thức hoạt động, sự xuất hiện của công nghệ mới, và cách thức mà các ngân hàng tương tác với khách hàng. Trong bài viết này, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu về những xu hướng ngân hàng số sẽ thay đổi như thế nào trong năm 2025.

Nhiều trang web kinh doanh BFSI phát triển mạnh mỗi ngày. Do đó, khách hàng đang gấp rút lựa chọn công ty tốt nhất cung cấp giải pháp phù hợp với nhu cầu của họ. Vì vậy, nền tảng trực tuyến thu hút được sự chú ý của họ sẽ ghi điểm trong trò chơi. Vì vậy, nếu bạn đang lên kế hoạch thiết kế lại, hãy đảm bảo tuân theo các xu hướng của năm 2025. Điều này giúp nền tảng web luôn hiện đại và hấp dẫn về mặt hình ảnh.

1. Chatbots trong xu hướng ngân hàng số

Các chatbot được hỗ trợ bởi AI ngày càng trở nên phổ biến trong ngành ngân hàng, mang đến sự tương tác hiệu quả và cá nhân hóa cho khách hàng. Đây là cách AI được tận dụng trong chatbot ngân hàng:

1.1 Xử lý ngôn ngữ tự nhiên (NLP)

Các chatbot được hỗ trợ bởi AI sử dụng thuật toán NLP để hiểu và giải thích các truy vấn cũng như phản hồi của khách hàng. NLP cho phép chatbot hiểu được các đầu vào ngôn ngữ tự nhiên, bao gồm các biến thể trong cụm từ, ngữ cảnh và mục đích, cho phép chúng đưa ra phản hồi chính xác và phù hợp.

1.2 Hỗ trợ được cá nhân hóa

Chatbot AI có thể phân tích dữ liệu khách hàng, lịch sử giao dịch và các tùy chọn để cung cấp hỗ trợ được cá nhân hóa. Bằng cách hiểu nhu cầu và hành vi của khách hàng, chatbot có thể đưa ra các đề xuất, đề xuất sản phẩm và tư vấn tài chính phù hợp dựa trên hồ sơ và mục tiêu của từng cá nhân.

1.3 Sẵn sàng 24/7

Chatbot AI có thể cung cấp hỗ trợ khách hàng 24/24, giải quyết các thắc mắc và giải quyết

vấn đề bất cứ lúc nào. Khách hàng có thể truy cập các dịch vụ ngân hàng, nhận câu trả lời cho câu hỏi của mình và thực hiện các giao dịch đơn giản ngay cả ngoài giờ làm việc thông thường, cải thiện sự thuận tiện và khả năng tiếp cận.

1.4 Thông tin tài khoản và giao dịch

Chatbot AI cho phép khách hàng truy xuất thông tin tài khoản, chẳng hạn như số dư, lịch sử giao dịch và sao kê tài khoản. Khách hàng cũng có thể thực hiện các giao dịch cơ bản, chẳng hạn như chuyển tiền, thanh toán hóa đơn hoặc cập nhật tài khoản, thông qua giao diện chatbot.

1.5 Hỗ trợ khách hàng và giải quyết vấn đề

Chatbot có thể xử lý nhiều truy vấn và vấn đề của khách hàng, từ các yêu cầu chung về tài khoản đến giải quyết vấn đề phức tạp. Họ có thể hướng dẫn khách hàng các bước khắc phục sự cố, cung cấp thông tin về các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng, đồng thời chuyển các vấn đề phức tạp hơn tới các đại lý con người khi cần.

1.6 Tự động giới thiệu và KYC

Các chatbot AI có thể hợp lý hóa các quy trình giới thiệu của khách hàng bằng cách thu thập thông tin cần thiết, xác minh danh tính và hỗ trợ các thủ tục Biết khách hàng của bạn (KYC). Việc tự động hóa này cải thiện hiệu quả, giảm các lỗi thủ công và đẩy nhanh quá trình mở tài khoản.

2. Thực tế ảo & Metaverse

Công nghệ thực tế ảo (VR) có tiềm năng cách mạng hóa ngành ngân hàng bằng cách cung cấp trải nghiệm tương tác và phong phú cho khách hàng và nhân viên. Chúng ta đã thấy tác động của thực tế ảo trong ngành ngân hàng với sự ra đời của tai nghe VR. Một số công ty đã bắt đầu thử nghiệm thực tế ảo và không gian ngân hàng có không gian siêu rộng, nơi người dùng có thể có cảm giác như đang đến ngân hàng tại nơi làm việc của họ với tai nghe VR.

BNP Paribas đã giới thiệu một ứng dụng thực tế ảo cho phép người dùng ngân hàng bán lẻ truy cập vào hoạt động tài khoản và hồ sơ giao dịch của họ trong môi trường VR. Trong không gian Ngân hàng và Fintech, xu hướng thiết kế giao diện người dùng này mở ra những cơ hội quan trọng để tạo ra nhiều tương tác hơn và mang lại nhiều kết quả có giá trị hơn. Đây là một trong những xu hướng ngân hàng số điển hình nhất trong năm sau.

3. Sự Phát Triển Mạnh Mẽ Của Trí Tuệ Nhân Tạo (AI) và Máy Học (Machine Learning)

Trí tuệ nhân tạo (AI) và máy học (Machine Learning) đã và đang là những công nghệ chủ chốt thúc đẩy sự đổi mới trong ngành ngân hàng. Đặc biệt trong năm 2025, AI và máy học sẽ có vai trò quan trọng hơn bao giờ hết trong việc tối ưu hóa các dịch vụ ngân hàng, mang lại trải nghiệm người dùng tuyệt vời hơn và cải thiện hiệu suất của các ngân hàng.

Một trong những ứng dụng nổi bật của AI trong ngân hàng số là chatbot và trợ lý ảo. Những công cụ này sẽ trở nên ngày càng thông minh, không chỉ giúp khách hàng giải đáp các thắc mắc mà còn hỗ trợ trong việc thực hiện các giao dịch, quản lý tài khoản và cung cấp các dịch vụ tài chính cá nhân hóa. Hơn nữa, AI cũng sẽ được sử dụng để phát hiện gian lận và tăng cường bảo mật trong các giao dịch trực tuyến.

Máy học cũng sẽ giúp các ngân hàng dự đoán nhu cầu của khách hàng và đưa ra các đề xuất tài chính phù hợp. Các thuật toán máy học có thể phân tích dữ liệu khách hàng và đưa ra các quyết định nhanh chóng và chính xác, từ đó giúp ngân hàng cung cấp các sản phẩm tài chính cá nhân hóa, nâng cao sự hài lòng của khách hàng.

4. Giao diện người dùng bằng giọng nói

Giao diện người dùng bằng giọng nói (VUI) là công nghệ cho phép người dùng tương tác với hệ thống hoặc ứng dụng bằng lệnh thoại và ngôn ngữ tự nhiên. Trong bối cảnh ngân hàng, VUI có thể được sử dụng để mang lại trải nghiệm ngân hàng thuận tiện và rảnh tay. Trên thực tế, hiện nay, khách truy cập ứng dụng/trang web BFSI sử dụng trợ lý giọng nói để tìm thông tin và nhận dịch vụ thường xuyên hơn. Giao diện người dùng giọng nói (VUI) cho phép người dùng tương tác với hệ thống thông qua giọng nói hoặc lệnh thoại. Các trợ lý ảo như Siri, Google Assistant và Alexa là những ví dụ về VUI.

>>> Đọc thêm: 5 cách ngành tài chính ngân hàng thích ứng với công nghệ

5. Thanh Toán Di Động và Ví Điện Tử

Thanh toán di động và ví điện tử là một xu hướng nổi bật trong ngành ngân hàng số hiện nay, và nó sẽ tiếp tục phát triển mạnh mẽ trong năm 2025. Sự phổ biến của các ứng dụng thanh toán như Apple Pay, Google Pay, và các ví điện tử như Momo, ZaloPay đã thay đổi cách thức người dùng thực hiện các giao dịch tài chính.

Trong năm 2025, xu hướng này sẽ ngày càng gia tăng khi người dùng yêu cầu sự tiện lợi và nhanh chóng hơn trong các giao dịch thanh toán. Các ngân hàng sẽ tiếp tục cải tiến các dịch vụ thanh toán di động, hỗ trợ nhiều phương thức thanh toán hơn và tích hợp các công nghệ mới như thanh toán qua mã QR, nhận diện khuôn mặt, hoặc thậm chí là xác thực sinh trắc học để đảm bảo an toàn và bảo mật trong giao dịch.

Bên cạnh đó, các ví điện tử sẽ phát triển thêm tính năng và dịch vụ, như hỗ trợ thanh toán quốc tế, tích hợp các chương trình khuyến mãi hoặc quà tặng, từ đó tạo ra trải nghiệm phong phú hơn cho người dùng.

>>> Xem thêm: Cuộc cách mạng kỹ thuật số trong ngân hàng: Khám phá tương lai của tài chính

6. Thực tế tăng cường

Công nghệ thực tế tăng cường (AR) có tiềm năng biến đổi ngành ngân hàng bằng cách đưa thông tin kỹ thuật số vào môi trường thế giới thực. Dưới đây là một số cách thực tế tăng cường có thể được sử dụng trong ngân hàng:

6.1 Trải nghiệm chi nhánh nâng cao

AR có thể cung cấp cho khách hàng trải nghiệm tương tác và phong phú khi đến thăm chi nhánh ngân hàng thực tế. Bằng cách sử dụng các thiết bị hỗ trợ AR như điện thoại thông minh hoặc kính thông minh, khách hàng có thể truy cập thông tin bổ sung về sản phẩm, dịch vụ hoặc chương trình khuyến mãi khi họ khám phá chi nhánh. AR cũng có thể hướng dẫn khách hàng đến các khu vực liên quan hoặc đưa ra chỉ dẫn trong chi nhánh.

6.2 Cố vấn tài chính ảo

AR có thể được sử dụng để tạo cố vấn hoặc trợ lý tài chính ảo tương tác với khách hàng trong thời gian thực. Khách hàng có thể sử dụng các thiết bị hỗ trợ AR để tổ chức các cuộc họp ảo với cố vấn tài chính, những người có thể đưa ra lời khuyên và đề xuất đầu tư được cá nhân hóa hoặc trả lời các thắc mắc của khách hàng theo cách hấp dẫn và chân thực hơn.

6.3 Trực quan hóa việc mua nhà và thế chấp

AR có thể hỗ trợ khách hàng trong quá trình mua nhà bằng cách phủ thông tin ảo lên chế độ xem thế giới thực. Khách hàng có thể sử dụng điện thoại thông minh hoặc kính AR để xem tài sản và trực quan hóa các sửa đổi hoặc cải tạo tiềm năng trước khi đưa ra quyết định mua hàng. AR cũng có thể cung cấp thông tin theo thời gian thực về giá trị tài sản, lãi suất thế chấp và tính toán khả năng chi trả. Đây là một trong những xu hướng ngân hàng số điển hình nhất trong năm sau.

6.4 Quản lý tài sản được cá nhân hóa

AR có thể cung cấp trải nghiệm quản lý tài sản được cá nhân hóa bằng cách đưa thông tin tài chính và các chỉ số hiệu suất vào môi trường thực tế. Khách hàng có thể sử dụng thiết bị AR để xem danh mục đầu tư của mình, theo dõi xu hướng thị trường cũng như nhận thông tin cập nhật và đề xuất theo thời gian thực từ người quản lý tài sản của họ.

6.5 Trình diễn sản phẩm tương tác

Các ngân hàng có thể tận dụng AR để cung cấp các bản trình diễn sản phẩm tương tác, đặc biệt đối với các sản phẩm hoặc dịch vụ tài chính phức tạp. Khách hàng có thể sử dụng các thiết bị hỗ trợ AR để trực quan hóa cách thức hoạt động của các sản phẩm như chính sách bảo hiểm, kế hoạch nghỉ hưu hoặc danh mục đầu tư, giúp dễ hiểu hơn về các tính năng và lợi ích.

6.6 Ứng dụng ngân hàng AR

Các ngân hàng có thể phát triển các ứng dụng di động hỗ trợ AR cho phép khách hàng truy cập vào tài khoản của họ và thực hiện các giao dịch trong thực tế tăng cường. Ví dụ: khách hàng có thể sử dụng điện thoại thông minh của mình để quét hóa đơn thực tế và thực hiện thanh toán ngay lập tức hoặc xem chi tiết giao dịch. AR cũng có thể cung cấp giao diện tương tác và phong phú hơn để quản lý tài khoản, chuyển tiền hoặc thực hiện giao dịch chứng khoán.

6.7 Phát hiện và bảo mật gian lận

AR có thể tăng cường các biện pháp phát hiện gian lận và bảo mật trong ngân hàng. Bằng cách sử dụng các thiết bị hỗ trợ AR, khách hàng có thể xác thực trực quan tính xác thực của séc, thẻ tín dụng hoặc các tài liệu tài chính khác. AR cũng có thể cung cấp cảnh báo theo thời gian thực hoặc tín hiệu trực quan để giúp khách hàng xác định các hành vi lừa đảo hoặc lừa đảo tiềm ẩn.

>>> Xem thêm: Công nghệ blockchain trong ngân hàng mới nhất 2023

7. Trải nghiệm người dùng được cá nhân hóa

Trải nghiệm người dùng được cá nhân hóa trong ngân hàng đề cập đến việc điều chỉnh các dịch vụ, giao diện và tương tác ngân hàng để đáp ứng nhu cầu và sở thích cụ thể của khách hàng cá nhân. Bằng cách tận dụng dữ liệu khách hàng, phân tích nâng cao và công nghệ, ngân hàng có thể cung cấp trải nghiệm cá nhân hóa nhằm nâng cao sự hài lòng, mức độ tương tác và lòng trung thành của khách hàng.

>>> Xem thêm: Lợi ích của ngân hàng số đối với người tiêu dùng trong kỷ nguyên 4.0

8. Blockchain Và Tiền Tệ Kỹ Thuật Số

Blockchain là một công nghệ đột phá được ứng dụng ngày càng nhiều trong ngành tài chính, đặc biệt là trong lĩnh vực ngân hàng. Trong năm 2025, blockchain sẽ tiếp tục chứng tỏ vai trò quan trọng trong việc cải thiện tính minh bạch, bảo mật và hiệu quả của các giao dịch ngân hàng.

Một trong những xu hướng lớn trong năm 2025 là sự phát triển của các loại tiền tệ kỹ thuật số. Các ngân hàng trung ương trên thế giới đã bắt đầu thử nghiệm và phát hành các loại tiền tệ kỹ thuật số của riêng họ (CBDC – Central Bank Digital Currencies). Điều này sẽ tạo ra một cuộc cách mạng trong ngành ngân hàng khi các loại tiền tệ truyền thống được thay thế bằng các loại tiền tệ kỹ thuật số có thể giao dịch nhanh chóng và dễ dàng trên nền tảng blockchain.

Các ngân hàng cũng sẽ tiếp tục sử dụng blockchain để cải thiện quy trình thanh toán quốc tế, giảm chi phí giao dịch và tăng tốc độ thanh toán. Việc sử dụng blockchain sẽ giúp giảm thiểu rủi ro gian lận và nâng cao tính bảo mật trong các giao dịch.

>>> Đăng ký tìm hiểu chi tiết các khóa học CNTT của FUNiX tại đây:

Tham khảo chuỗi bài viết liên quan:

5 Điểm đáng chú ý tại khóa học lập trình trực tuyến FPT – FUNiX

Từ A-Z chương trình học FUNiX – Mô hình đào tạo lập trình trực tuyến số 1 Việt Nam

Lý do phổ biến khiến học viên nước ngoài chọn FUNiX

5 Ứng dụng của machine learning quan trọng trong công cuộc chuyển đổi số

9 Xu hướng học máy hàng đầu tính đến 2025

Nguyễn Cúc