Xu hướng ngân hàng số thay đổi như thế nào trong năm 2024

• Đây là thời đại mà việc đặt câu hỏi quan trọng hơn câu trả lời
• Đánh giá rủi ro tiếp xúc AI trong chuyển đổi kỹ thuật số
• 7 Xu hướng công nghệ ngân hàng hàng đầu cho năm 2023 phần 2
• 7 Xu hướng công nghệ ngân hàng hàng đầu cho năm 2023 phần 1
• Cuộc cách mạng kỹ thuật số trong ngân hàng: Khám phá tương lai của tài chính

Xu hướng ngân hàng số và Fintech năm 2024 là một điểm khác biệt khá lớn để người dùng BFSI có được trải nghiệm tốt trên thiết bị di động/trang web và do đó, từ góc độ ngân hàng, điều quan trọng là phải bám sát các xu hướng mới nhất để nổi bật so với các đối thủ cạnh tranh.

Nhiều trang web kinh doanh BFSI phát triển mạnh mỗi ngày. Do đó, khách hàng đang gấp rút lựa chọn công ty tốt nhất cung cấp giải pháp phù hợp với nhu cầu của họ. Vì vậy, nền tảng trực tuyến thu hút được sự chú ý của họ sẽ ghi điểm trong trò chơi. Vì vậy, nếu bạn đang lên kế hoạch thiết kế lại, hãy đảm bảo tuân theo các xu hướng của năm 2024. Điều này giúp nền tảng web luôn hiện đại và hấp dẫn về mặt hình ảnh.

1. Chatbots trong xu hướng ngân hàng số

Các chatbot được hỗ trợ bởi AI ngày càng trở nên phổ biến trong ngành ngân hàng, mang đến sự tương tác hiệu quả và cá nhân hóa cho khách hàng. Đây là cách AI được tận dụng trong chatbot ngân hàng:

1.1 Xử lý ngôn ngữ tự nhiên (NLP)

Các chatbot được hỗ trợ bởi AI sử dụng thuật toán NLP để hiểu và giải thích các truy vấn cũng như phản hồi của khách hàng. NLP cho phép chatbot hiểu được các đầu vào ngôn ngữ tự nhiên, bao gồm các biến thể trong cụm từ, ngữ cảnh và mục đích, cho phép chúng đưa ra phản hồi chính xác và phù hợp.

1.2 Hỗ trợ được cá nhân hóa

Chatbot AI có thể phân tích dữ liệu khách hàng, lịch sử giao dịch và các tùy chọn để cung cấp hỗ trợ được cá nhân hóa. Bằng cách hiểu nhu cầu và hành vi của khách hàng, chatbot có thể đưa ra các đề xuất, đề xuất sản phẩm và tư vấn tài chính phù hợp dựa trên hồ sơ và mục tiêu của từng cá nhân.

1.3 Sẵn sàng 24/7

Chatbot AI có thể cung cấp hỗ trợ khách hàng 24/24, giải quyết các thắc mắc và giải quyết

vấn đề bất cứ lúc nào. Khách hàng có thể truy cập các dịch vụ ngân hàng, nhận câu trả lời cho câu hỏi của mình và thực hiện các giao dịch đơn giản ngay cả ngoài giờ làm việc thông thường, cải thiện sự thuận tiện và khả năng tiếp cận.

1.4 Thông tin tài khoản và giao dịch

Chatbot AI cho phép khách hàng truy xuất thông tin tài khoản, chẳng hạn như số dư, lịch sử giao dịch và sao kê tài khoản. Khách hàng cũng có thể thực hiện các giao dịch cơ bản, chẳng hạn như chuyển tiền, thanh toán hóa đơn hoặc cập nhật tài khoản, thông qua giao diện chatbot.

1.5 Hỗ trợ khách hàng và giải quyết vấn đề

Chatbot có thể xử lý nhiều truy vấn và vấn đề của khách hàng, từ các yêu cầu chung về tài khoản đến giải quyết vấn đề phức tạp. Họ có thể hướng dẫn khách hàng các bước khắc phục sự cố, cung cấp thông tin về các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng, đồng thời chuyển các vấn đề phức tạp hơn tới các đại lý con người khi cần.

1.6 Tự động giới thiệu và KYC

Các chatbot AI có thể hợp lý hóa các quy trình giới thiệu của khách hàng bằng cách thu thập thông tin cần thiết, xác minh danh tính và hỗ trợ các thủ tục Biết khách hàng của bạn (KYC). Việc tự động hóa này cải thiện hiệu quả, giảm các lỗi thủ công và đẩy nhanh quá trình mở tài khoản.

2. Thực tế ảo & Metaverse

Công nghệ thực tế ảo (VR) có tiềm năng cách mạng hóa ngành ngân hàng bằng cách cung cấp trải nghiệm tương tác và phong phú cho khách hàng và nhân viên. Chúng ta đã thấy tác động của thực tế ảo trong ngành ngân hàng với sự ra đời của tai nghe VR. Một số công ty đã bắt đầu thử nghiệm thực tế ảo và không gian ngân hàng có không gian siêu rộng, nơi người dùng có thể có cảm giác như đang đến ngân hàng tại nơi làm việc của họ với tai nghe VR.

BNP Paribas đã giới thiệu một ứng dụng thực tế ảo cho phép người dùng ngân hàng bán lẻ truy cập vào hoạt động tài khoản và hồ sơ giao dịch của họ trong môi trường VR. Trong không gian Ngân hàng và Fintech, xu hướng thiết kế giao diện người dùng này mở ra những cơ hội quan trọng để tạo ra nhiều tương tác hơn và mang lại nhiều kết quả có giá trị hơn. Đây là một trong những xu hướng ngân hàng số điển hình nhất trong năm sau.

3. Kiểm soát cử chỉ

Điều khiển bằng cử chỉ là một xu hướng khác dự kiến sẽ trở thành xu hướng chủ đạo vào năm 2024. Cử chỉ là hình thức giao tiếp tự nhiên nhất của con người. Nhận dạng cử chỉ ngày nay đang được sử dụng cho Tương tác giữa người và máy tính (HCI), một phương tiện tương tác giữa người và máy chỉ sử dụng các hành động vật lý mà không cần giọng nói. Trọng tâm hiện tại chủ yếu là nhận dạng cảm xúc từ nhận dạng cử chỉ khuôn mặt sang bàn tay, nhưng nó có thể bao gồm các cử chỉ cơ thể hoàn chỉnh trong tương lai.

Kiểm soát cử chỉ hoặc công nghệ nhận dạng cử chỉ (GRT), là một chủ đề khoa học máy tính và công nghệ ngôn ngữ. Nó chủ yếu thuộc phân ngành thị giác máy tính trong thế giới AI và liên quan đến sự tích hợp phức tạp của nhiều thành phần khác nhau. Các giao diện độc đáo có thể ghi lại các chuyển động cử chỉ như máy ảnh, sử dụng công nghệ thị giác máy tính và thuật toán học sâu để hiểu mô hình cơ bản, giải thích ngôn ngữ ký hiệu và triển khai nó lên đám mây để nâng cao khả năng mở rộng và sức mạnh tính toán. Khái niệm nhận dạng cử chỉ bằng tay và/hoặc các bộ phận cơ thể khác dựa trên ba lớp: Phát hiện, theo dõi và nhận dạng.

4. Giao diện người dùng bằng giọng nói

Giao diện người dùng bằng giọng nói (VUI) là công nghệ cho phép người dùng tương tác với hệ thống hoặc ứng dụng bằng lệnh thoại và ngôn ngữ tự nhiên. Trong bối cảnh ngân hàng, VUI có thể được sử dụng để mang lại trải nghiệm ngân hàng thuận tiện và rảnh tay. Trên thực tế, hiện nay, khách truy cập ứng dụng/trang web BFSI sử dụng trợ lý giọng nói để tìm thông tin và nhận dịch vụ thường xuyên hơn. Giao diện người dùng giọng nói (VUI) cho phép người dùng tương tác với hệ thống thông qua giọng nói hoặc lệnh thoại. Các trợ lý ảo như Siri, Google Assistant và Alexa là những ví dụ về VUI.

>>> Đọc thêm: 5 cách ngành tài chính ngân hàng thích ứng với công nghệ

5. Tương tác vi mô

Tương tác vi mô trong ngân hàng đề cập đến các yếu tố nhỏ, tinh tế và tương tác được thiết kế để nâng cao trải nghiệm người dùng và thu hút khách hàng tại nhiều điểm tiếp xúc khác nhau trong các ứng dụng hoặc trang web ngân hàng. Những tương tác vi mô này nhằm cung cấp phản hồi, hướng dẫn người dùng và tạo ra trải nghiệm ngân hàng trực quan và thú vị hơn.

6. Thực tế tăng cường

Công nghệ thực tế tăng cường (AR) có tiềm năng biến đổi ngành ngân hàng bằng cách đưa thông tin kỹ thuật số vào môi trường thế giới thực. Dưới đây là một số cách thực tế tăng cường có thể được sử dụng trong ngân hàng:

6.1 Trải nghiệm chi nhánh nâng cao

AR có thể cung cấp cho khách hàng trải nghiệm tương tác và phong phú khi đến thăm chi nhánh ngân hàng thực tế. Bằng cách sử dụng các thiết bị hỗ trợ AR như điện thoại thông minh hoặc kính thông minh, khách hàng có thể truy cập thông tin bổ sung về sản phẩm, dịch vụ hoặc chương trình khuyến mãi khi họ khám phá chi nhánh. AR cũng có thể hướng dẫn khách hàng đến các khu vực liên quan hoặc đưa ra chỉ dẫn trong chi nhánh.

6.2 Cố vấn tài chính ảo

AR có thể được sử dụng để tạo cố vấn hoặc trợ lý tài chính ảo tương tác với khách hàng trong thời gian thực. Khách hàng có thể sử dụng các thiết bị hỗ trợ AR để tổ chức các cuộc họp ảo với cố vấn tài chính, những người có thể đưa ra lời khuyên và đề xuất đầu tư được cá nhân hóa hoặc trả lời các thắc mắc của khách hàng theo cách hấp dẫn và chân thực hơn.

6.3 Trực quan hóa việc mua nhà và thế chấp

AR có thể hỗ trợ khách hàng trong quá trình mua nhà bằng cách phủ thông tin ảo lên chế độ xem thế giới thực. Khách hàng có thể sử dụng điện thoại thông minh hoặc kính AR để xem tài sản và trực quan hóa các sửa đổi hoặc cải tạo tiềm năng trước khi đưa ra quyết định mua hàng. AR cũng có thể cung cấp thông tin theo thời gian thực về giá trị tài sản, lãi suất thế chấp và tính toán khả năng chi trả. Đây là một trong những xu hướng ngân hàng số điển hình nhất trong năm sau.

6.4 Quản lý tài sản được cá nhân hóa

AR có thể cung cấp trải nghiệm quản lý tài sản được cá nhân hóa bằng cách đưa thông tin tài chính và các chỉ số hiệu suất vào môi trường thực tế. Khách hàng có thể sử dụng thiết bị AR để xem danh mục đầu tư của mình, theo dõi xu hướng thị trường cũng như nhận thông tin cập nhật và đề xuất theo thời gian thực từ người quản lý tài sản của họ.

6.5 Trình diễn sản phẩm tương tác

Các ngân hàng có thể tận dụng AR để cung cấp các bản trình diễn sản phẩm tương tác, đặc biệt đối với các sản phẩm hoặc dịch vụ tài chính phức tạp. Khách hàng có thể sử dụng các thiết bị hỗ trợ AR để trực quan hóa cách thức hoạt động của các sản phẩm như chính sách bảo hiểm, kế hoạch nghỉ hưu hoặc danh mục đầu tư, giúp dễ hiểu hơn về các tính năng và lợi ích.

6.6 Ứng dụng ngân hàng AR

Các ngân hàng có thể phát triển các ứng dụng di động hỗ trợ AR cho phép khách hàng truy cập vào tài khoản của họ và thực hiện các giao dịch trong thực tế tăng cường. Ví dụ: khách hàng có thể sử dụng điện thoại thông minh của mình để quét hóa đơn thực tế và thực hiện thanh toán ngay lập tức hoặc xem chi tiết giao dịch. AR cũng có thể cung cấp giao diện tương tác và phong phú hơn để quản lý tài khoản, chuyển tiền hoặc thực hiện giao dịch chứng khoán.

6.7 Phát hiện và bảo mật gian lận

AR có thể tăng cường các biện pháp phát hiện gian lận và bảo mật trong ngân hàng. Bằng cách sử dụng các thiết bị hỗ trợ AR, khách hàng có thể xác thực trực quan tính xác thực của séc, thẻ tín dụng hoặc các tài liệu tài chính khác. AR cũng có thể cung cấp cảnh báo theo thời gian thực hoặc tín hiệu trực quan để giúp khách hàng xác định các hành vi lừa đảo hoặc lừa đảo tiềm ẩn.

>>> Xem thêm: Công nghệ blockchain trong ngân hàng mới nhất 2023

7. Trải nghiệm người dùng được cá nhân hóa

Trải nghiệm người dùng được cá nhân hóa trong ngân hàng đề cập đến việc điều chỉnh các dịch vụ, giao diện và tương tác ngân hàng để đáp ứng nhu cầu và sở thích cụ thể của khách hàng cá nhân. Bằng cách tận dụng dữ liệu khách hàng, phân tích nâng cao và công nghệ, ngân hàng có thể cung cấp trải nghiệm cá nhân hóa nhằm nâng cao sự hài lòng, mức độ tương tác và lòng trung thành của khách hàng.

8. Phong cách giao diện người dùng Bauhaus

Phong cách giao diện người dùng Bauhaus xoay quanh đồ họa hình học. Hình bán nguyệt, hình tròn, hình chữ nhật, hình tam giác và các hình dạng khác. Phong trào Bauhaus nổi lên vào đầu thế kỷ 20, được biết đến với việc tập trung vào thiết kế chức năng, sự đơn giản và sự tích hợp giữa nghệ thuật, thủ công và công nghệ. Trong khi phong cách Bauhaus chủ yếu gắn liền với kiến trúc, thiết kế công nghiệp và nghệ thuật thị giác, một số nguyên tắc nhất định của Bauhaus có thể được áp dụng cho thiết kế giao diện người dùng (UI) ngân hàng để tạo ra tính thẩm mỹ hiện đại và tiện dụng.

>>> Đăng ký tìm hiểu chi tiết các khóa học CNTT của FUNiX tại đây:

Tham khảo chuỗi bài viết liên quan:

5 Điểm đáng chú ý tại khóa học lập trình trực tuyến FPT – FUNiX

Từ A-Z chương trình học FUNiX – Mô hình đào tạo lập trình trực tuyến số 1 Việt Nam

Lý do phổ biến khiến học viên nước ngoài chọn FUNiX

5 Ứng dụng của machine learning quan trọng trong công cuộc chuyển đổi số

9 Xu hướng học máy hàng đầu tính đến 2025

Nguyễn Cúc